Seguro tradicional – ¿Por qué no logra involucrar?
Tarmo Pihl
Cuando te rompes una pierna, no se puede ocultar; es evidente para ti y para los que te rodean que necesitas atención experta y apoyo médico durante un cierto tiempo. Y también es evidente que recibirás cobertura de tu seguro.
Sin embargo, algunos problemas son mucho más engañosos que otros, problemas que son mucho menos obvios, incluso para ti mismo. Para esos casos, buscar apoyo experto es un proceso completamente diferente que aún requiere valor, tiempo y dinero.
Se necesita valor para enfrentar el estigma, tiempo (y paciencia) para encontrar al experto adecuado, y dinero para cubrir los costos. De hecho, a pesar del progreso reciente, la cobertura de salud mental con seguros tradicionales aún se parece más a una carrera de obstáculos que a un día en el spa. Eso podría explicar por qué la brecha entre el número de empleados conocidos por necesitar atención de salud mental y el número real de reclamaciones de seguro tradicionales hechas por problemas de salud mental es tan significativa.
Más de nosotros de lo que pensamos sufrimos problemas de salud mental.
Una de cada seis personas sufre problemas de salud mental en el trabajo, según datos recientes. Eso es más del 14% de tu fuerza laboral. Eso significa que si diriges un equipo de 15 personas, probablemente dos de tus miembros de equipo estén luchando contra la ansiedad, el estrés u otras condiciones.
En un artículo de mayo de 2023 de McKinsey, casi el 25% de los empleados, en algún momento, requieren apoyo moderado para necesidades de salud mental. Eso es prácticamente 1 de cada 4 empleados.
Pero tener seguro no significa automáticamente que tu empleador te tiene cubierto.
En los EE. UU., el 57% de los estadounidenses asegurados que buscan ayuda para problemas de salud mental en el período de 2019-2022 no recibieron tratamiento.
La misma fuente comparte que el 80% de los empleados encuestados en EE. UU. tuvieron que buscar ayuda fuera de su plan de salud “siempre”.
El curso de obstáculos que es encontrar un especialista en salud mental se suma al problema ya existente
¿Por qué una brecha tan amplia?
Los desafíos del seguro tradicional pueden ser varios, pero los dos principales siguen siendo la complejidad de uso y la falta de especialistas calificados en salud mental disponibles.
I – El seguro tradicional es complicado de navegar en lo que respecta a la salud mental.
Las compañías de seguros tradicionales son, por definición, tradicionales. También son principalmente grandes empresas donde el cambio siempre es más complicado. Adaptarse al número cada vez mayor de personas que buscan apoyo en salud mental está llegando demasiado lentamente, lo que lleva a una subutilización de sus servicios.
Descubrir si tu seguro cubre tu situación particular es el primer paso de un largo viaje. Las pólizas de seguro son conocidas por ser documentos largos e intrincados con mucha letra pequeña. Algunas condiciones todavía están completamente excluidas de las pólizas de seguro (como la terapia cognitivo-conductual o el asesoramiento) y requerirán costos adicionales. Algo tan familiar como “stress”, por ejemplo, no está clasificado como una condición médica en el Reino Unido, EE. UU. y muchos otros países. En contraste, muchos GIPs (Group Income Protection) rechazarán cualquier problema que no esté clasificado como una condición médica.
¡Eres elegible! Aún así, el proceso sigue siendo a menudo complejo y engorroso. Se requiere que rellenes formularios y esperes evaluaciones. Todo lo cual es aún más difícil de manejar cuando sufres de ansiedad, estrés o agotamiento.
La mayoría de las veces, hay pocos profesionales aceptados en la lista proporcionada por la póliza de seguro. Puede que no sean adecuados para ti y a menudo están sobrecargados. Puede tomar varios intentos encontrar uno que se ajuste a tus necesidades. Pero cuando sufres de problemas de salud mental, el tiempo es esencial. Cuanto antes busques y recibas ayuda, mejores serán tus posibilidades de recuperarte y controlar tu situación.
Si tienes la suerte de encontrar un especialista que pueda atenderte, la mayoría de las veces hay un límite en el número de sesiones que se cubrirán. Pero la salud mental no es como una pierna rota. No siempre está claro cuándo lo que está roto está curado.
Finalmente, a menudo lleva mucho tiempo recuperar tu dinero. Además, reclamar podría significar que tendrás que pagar una prima la próxima vez.
Desalentados y presionados por el tiempo, muchas personas terminan acudiendo a médicos generales que no están equipados para manejar problemas de salud mental a largo plazo, o peor, renuncian por completo a buscar atención.
el papeleo y los problemas de salud mental no se mezclan bien
II – Es difícil encontrar y retener profesionales de salud mental de calidad
La cobertura de salud mental todavía parece un tema “nuevo” para muchas empresas, y aún no existe un proceso interno claro y un lenguaje común entre el departamento de Recursos Humanos, los Oficiales de Gestión de Riesgos y los proveedores de seguros para permitir una …
La mayoría de los países occidentales hoy en día sufren de una falta de profesionales capacitados en el sector de la salud, incluidos los profesionales de salud mental, y aún más, los profesionales de salud mental especializados en problemas relacionados con el entorno laboral. La financiación y el personal capacitado son difíciles de conseguir en el sector público, lo que hace que los profesionales calificados existentes estén muy ocupados y sobrecargados ellos mismos.
Muchos profesionales de salud mental a veces son reacios a formar parte de una red de cobertura de seguros, ya que algunos de ellos requieren mucho papeleo, son lentos para pagar y tienen limitaciones específicas en el cuidado.
UNA NUEVA GENERACIÓN DE SOLUCIONES
Identificando esta necesidad de disrupción en la industria de seguros y ofertas más centradas en el cliente, una nueva generación de aplicaciones digitales más ágiles está abordando estos problemas y modernizando los sistemas de seguros heredados.
Estas plataformas de insurtech, como Siffi, están construidas para las necesidades de los empleados de hoy y mañana:
accesibilidad
privacidad
personalización
fluidez
agencia
También funcionan como recursos de prevención en lugar de solo para apagar incendios.
Estas nuevas herramientas y servicios apuntan a un grupo mucho más amplio de empleados y trabajan para reducir la brecha de compromiso del cliente de seguros (a menudo viendo tasas de compromiso entre el 15 y el 25%) dejada por las compañías de seguros tradicionales.
El apoyo de salud mental al toque de una pantalla, en movimiento, privado y personalizado es lo que busca la generación de hoy.
Tarmo Pihl es el Cofundador y CEO de Siffi, una plataforma dedicada a mejorar el bienestar de los empleados a través del apoyo a la salud mental, incluyendo asesoramiento, coaching, y mindfulness. Con una sólida experiencia en el lanzamiento de startups impactantes, está apasionado por crear soluciones innovadoras que aborden los desafíos de los entornos laborales modernos y mejoren la accesibilidad global a los servicios de salud mental.
Tarmo Pihl
