Seguro tradicional – ¿Por qué no consigue conectar?
Tarmo Pihl
Cuando te rompes una pierna, no hay forma de esconderlo; es evidente para ti y para los demás a tu alrededor que necesitas atención experta y apoyo médico durante un tiempo determinado. Y también es evidente que recibirás cobertura de tu seguro.
Sin embargo, algunos problemas son mucho más sutiles que otros, problemas que son mucho menos obvios, incluso para ti mismo. En estos casos, buscar apoyo experto es un proceso completamente diferente que aún requiere coraje, tiempo y dinero.
Se necesita coraje para enfrentar el estigma, tiempo (y paciencia) para encontrar al experto adecuado y dinero para cubrir los costos. De hecho, a pesar del progreso reciente, la cobertura de salud mental con el seguro tradicional todavía se asemeja más a una carrera de obstáculos que a un día en el spa. Eso podría explicar por qué la brecha entre el número de empleados que se sabe que necesitan atención de salud mental y el número real de reclamaciones de seguros tradicionales presentadas por problemas de salud mental es tan significativa.
Más personas de las que creemos sufren problemas de salud mental.
Una de cada seis personas sufre problemas de salud mental en el trabajo, según datos recientes. Eso es más del 14% de tu fuerza laboral. Eso significa que si diriges un equipo de 15 personas, probablemente dos de los miembros de tu equipo están luchando contra ansiedad, estrés u otras condiciones.
En un artículo de mayo de 2023 de McKinsey, casi el 25% de los empleados, en algún momento, necesitan apoyo para atender necesidades de salud mental moderadas. Eso es prácticamente 1 de cada 4 empleados.
Pero tener seguro no significa automáticamente que tu empleador te cubra.
En los EE. UU., el 57% de los estadounidenses asegurados que buscaban ayuda por problemas de salud mental entre 2019-2022 no recibieron tratamiento.
La misma fuente indica que el 80% de los empleados encuestados en EE. UU. tuvo que buscar ayuda fuera de su plan de salud “todo el tiempo”.
El recorrido de obstáculos que supone encontrar un especialista en salud mental se suma al problema ya existente
¿Por qué una brecha tan grande?
Los desafíos del seguro tradicional pueden ser varios, pero los dos principales siguen siendo la complejidad de su uso y la falta de especialistas calificados en salud mental disponibles.
I – El seguro tradicional es complejo manejar en salud mental.
Las compañías de seguros tradicionales son, por definición, tradicionales. También son principalmente grandes empresas donde el cambio siempre es más complicado. La adaptación al creciente número de personas que buscan apoyo en salud mental está siendo demasiado lenta, lo que conduce a una infrautilización de sus servicios.
Averiguar si tu seguro cubre tu situación particular es el primer paso de un largo camino. Las pólizas de seguro son conocidas por ser documentos largos y complicados con mucha letra pequeña. Algunas condiciones aún están completamente excluidas de las pólizas de seguro (como la terapia cognitivo-conductual o el asesoramiento) y supondrán costos adicionales. Algo tan común como el “estrés”, por ejemplo, no se clasifica como una condición médica en el Reino Unido, EE. UU. y muchos otros países. En contraste, muchos GIPs (Protección de Ingreso Grupal) rechazarán cualquier problema que no esté clasificado como una condición médica.
¡Eres elegible! Aun así, el proceso suele ser complejo y engorroso. Debes completar formularios y esperar evaluaciones. Todo esto resulta aún más difícil de manejar cuando estás sufriendo de ansiedad, estrés o agotamiento.
La mayoría de las veces, hay pocos profesionales homologados en la lista proporcionada por la póliza de seguro. Puede que no sean los adecuados para ti y a menudo están sobrecargados de trabajo. Pueden ser necesarios varios intentos para encontrar uno que se adapte a tus necesidades. Pero cuando estás sufriendo problemas de salud mental, el tiempo es esencial. Cuanto antes busques y recibas ayuda, mayores serán tus posibilidades de recuperarte y controlar tu situación.
Si tienes la suerte de encontrar un especialista que pueda atenderte, la mayoría de las veces, hay un límite en la cantidad de sesiones que se cubrirán. Pero la salud mental no es como una pierna rota. No siempre está claro cuándo lo que está roto está curado.
Finalmente, a menudo lleva mucho tiempo recuperar el dinero. Además, presentar una reclamación podría significar que tendrás que pagar una prima la próxima vez.
Desanimadas y apremiadas por el tiempo, muchas personas terminan yendo a médicos generales que no están equipados para manejar problemas de salud mental a largo plazo, o peor, abandonan por completo la búsqueda de atención.
la burocracia y los problemas de salud mental no se mezclan bien
II – Los profesionales de salud mental de calidad son difíciles de encontrar y retener
La cobertura de salud mental todavía parece un tema “nuevo” para muchas empresas, y aún no existe un proceso interno claro ni un lenguaje común entre el departamento de Recursos Humanos, los Gestores de Riesgos y los proveedores de seguros para permitir …
La mayoría de los países occidentales sufren hoy una falta de profesionales capacitados en el sector de la salud, incluyendo profesionales de la salud mental, y aún más, profesionales de la salud mental especializados en problemas relacionados con el entorno laboral. La financiación y el personal capacitado son difíciles de conseguir en el sector público, lo que hace que los profesionales cualificados existentes estén muy ocupados y sobrecargados de trabajo.
Muchos profesionales de la salud mental a veces se muestran reacios a formar parte de una red de cobertura de seguro, ya que algunas de estas exigen mucho papeleo, son lentas en el reembolso, y tienen limitaciones específicas en la atención.
UNA NUEVA GENERACIÓN DE SOLUCIONES
Identificando esta necesidad de disrupción en la industria de seguros y ofertas más centradas en el cliente, una nueva generación de aplicaciones digitales más ágiles está abordando estos problemas y modernizando los sistemas de seguros heredados.
Estas plataformas de insurtech, como Siffi, están diseñadas para las necesidades de los empleados de hoy y de mañana:
accesibilidad
privacidad
personalización
fluidez
autonomía
También funcionan como recursos de prevención en lugar de simplemente apagar incendios.
Estas nuevas herramientas y servicios están dirigidos a un grupo mucho más amplio de empleados y trabajan para reducir la brecha de compromiso del cliente de seguros (que a menudo registran tasas de compromiso entre el 15 y el 25%) dejada por las compañías de seguros tradicionales.
Apoyo en salud mental al alcance de una pantalla, en movimiento, privado y personalizado es lo que busca la generación de hoy.
Tarmo Pihl es el Cofundador y CEO de Siffi, una plataforma dedicada a mejorar el bienestar de los empleados a través del apoyo a la salud mental, incluyendo asesoramiento, coaching y mindfulness. Con una sólida experiencia en el lanzamiento de startups impactantes, le apasiona crear soluciones innovadoras que aborden los desafíos de los entornos laborales modernos y mejoren la accesibilidad global a los servicios de salud mental.
Tarmo Pihl
